La Carte sélecte RemiseSimple d’American Express offre un taux de remise en argent simple et facile à suivre : 4 % sur l’essence et l’épicerie, 2 % sur tout le reste, sans limite annuelle sur le palier de 2 %. La carte coûte 9,99 $ par mois pour la plupart des résidents (119,88 $ par année), ou un montant fixe de 119 $ par année au Québec.
L’argument principal, c’est la simplicité. Il n’y a que trois taux de remise, aucune catégorie tournante, et aucune conversion de points compliquée — la remise en argent est appliquée directement comme un crédit à votre compte.
Les nouveaux titulaires reçoivent aussi une offre de bienvenue en deux parties : 10 % de remise en argent en prime sur les achats des trois premiers mois (jusqu’à 2 000 $ d’achats), plus un crédit au compte de 50 $ pour un achat effectué au 13e mois. Amex évalue l’offre combinée à jusqu’à 250 $.
Pour qui cette carte est faite
Cette carte convient si vous :
- Dépensez régulièrement en essence et en épicerie et voulez un taux de remise simple plutôt que des catégories tournantes
- Voulez que la remise en argent soit appliquée automatiquement comme crédit au compte, sans échange manuel
- Pouvez utiliser la fenêtre de dépenses de 2 000 $ de l’offre de bienvenue au cours des trois premiers mois
- Voulez des cartes supplémentaires gratuites pour les membres de votre famille
Elle convient moins si vous :
- Dépensez plus de 1 200 $ par année en épicerie et voulez le taux de 4 % sans plafond dans cette catégorie aussi
- N’avez pas de dossier de crédit canadien, puisque c’est une exigence d’admissibilité stricte
- Préféreriez des points voyage ou une carte sans frais, puisque celle-ci comporte des frais mensuels
Admissibilité et documents requis
Amex garde les exigences énoncées courtes : vous devez être résident canadien avec un dossier de crédit canadien, et vous devez avoir atteint l’âge de la majorité dans votre province ou territoire de résidence.
Amex offre une vérification d’admissibilité avant que vous fassiez une demande officielle, et l’entreprise indique que cette vérification n’a aucune incidence sur votre cote de crédit. Au-delà des deux exigences énoncées, la page de la carte ne détaille pas de liste de documents distincte — attendez-vous aux renseignements habituels d’identité, de coordonnées et de revenu que la plupart des demandes exigent.
Comment faire une demande
Vous faites une demande en ligne directement sur la page de la carte Amex. Amex annonce une décision instantanée sans incidence sur votre cote de crédit pour la vérification d’admissibilité initiale. Aucun délai précis de livraison de la carte n’est publié, mais la poste standard après l’approbation prend généralement une à deux semaines.
Frais et conditions
Les chiffres qui comptent le plus :
- Frais pour Carte : 9,99 $/mois (119,88 $/année) pour les résidents hors Québec; 119 $/année pour les résidents du Québec
- Frais carte supplémentaire : 0 $
- Taux d’intérêt sur les achats : 21,99 %
- Taux sur avances de fonds : 21,99 %
Amex précise que les paiements omis peuvent faire passer le taux applicable à 25,99 % ou 29,99 %, donc rester à jour dans vos paiements compte davantage ici que sur des cartes dont le taux de base est déjà plus bas.
La remise en argent se divise en trois paliers :
- 4 % sur les achats admissibles dans les stations-service au Canada
- 4 % sur les achats admissibles d’épicerie au Canada, jusqu’à concurrence de 1 200 $ de remises par année
- 2 % sur tous les autres achats admissibles, sans plafond
Le plafond d’épicerie équivaut à 30 000 $ de dépenses annuelles en épicerie avant que le taux effectif retombe au palier de 2 % pour le reste de l’année. La plupart des ménages n’atteindront pas ce plafond, donc en pratique, le taux de 4 % couvre l’essentiel des dépenses d’épicerie pour la majorité des titulaires.
Avec des frais annuels de 119,88 $ hors Québec, la carte se rentabilise dès que vos dépenses combinées en essence et en épicerie génèrent environ 60 $ de remise supplémentaire par rapport à une carte à taux fixe de 2 % — un seuil facile à atteindre pour la plupart des ménages qui conduisent régulièrement et font leur propre épicerie.
Au-delà de la remise en argent, la carte inclut plusieurs protections du quotidien :
- Assurance pour appareils mobiles jusqu’à 1 000 $
- Assurance frais médicaux d’urgence hors province ou pays (moins de 65 ans)
- Assurance retard de vol et retard de bagages
- Assurance accidents de voyage de 100 000 $
- Assurance vol et dommages pour voiture de location
- Garantie Protection-Achat et Garantie-Achat prolongée
La carte inclut aussi le programme de versements Plan It d’Amex, qui vous permet de diviser vos achats plus importants en versements mensuels fixes moyennant des frais fixes plutôt que de l’intérêt continu, ainsi qu’un programme de recommandation pouvant ajouter jusqu’à 750 $ de remise en argent par année pour des recommandations réussies.
Foire aux questions
Y a-t-il un plafond sur le taux de remise de 2 %?
Non. Le taux de 2 % sur tous les autres achats n’a aucune limite annuelle. Seul le taux de 4 % à l’épicerie est plafonné, à 1 200 $ de remise par année.
Combien vaut l’offre de bienvenue?
Amex annonce jusqu’à 250 $ de valeur combinée : jusqu’à 200 $ de remise en argent en prime grâce à 10 % de remise sur vos premiers 2 000 $ d’achats en trois mois, plus un crédit au compte de 50 $ pour un achat effectué au 13e mois.
Y a-t-il des frais pour les titulaires de cartes supplémentaires?
Non. Amex ne facture aucuns frais annuels pour les cartes supplémentaires, et leurs achats comptent pour la remise en argent de votre compte.
La vérification d’admissibilité affecte-t-elle ma cote de crédit?
Non. Amex indique que sa vérification d’admissibilité donne une décision instantanée sans incidence sur votre cote de crédit avant que vous vous engagiez dans une demande complète.
Qu’arrive-t-il si je manque un paiement?
Amex précise que les paiements omis peuvent faire passer votre taux d’intérêt applicable à 25,99 % ou 29,99 %, plus élevé que le taux standard de 21,99 % sur les achats et les avances de fonds.
