Publicité
Tout adulte au Canada a le droit de demander une copie gratuite de son dossier de crédit auprès d’Equifax et de TransUnion, et la plupart des gens ne s’en prévalent jamais. C’est une occasion manquée, parce que votre dossier reste la meilleure façon de repérer des erreurs, des signes de fraude, et de comprendre exactement ce qui influence votre cote.
Dossier gratuit contre surveillance de crédit payante
C’est ici que la confusion s’installe souvent. Les deux agences offrent un dossier gratuit, habituellement livré par la poste ou, dans certains cas, en ligne, si vous en faites la demande directement. Elles vendent également des abonnements de surveillance continue, avec alertes, suivi de la cote et fonctionnalités supplémentaires, moyennant des frais mensuels.
Vous n’avez pas besoin de la version payante pour exercer votre droit de base de consulter votre propre dossier. Le rapport gratuit contient les mêmes renseignements de base; vous ne payez simplement pas pour des extras de commodité comme les alertes en temps réel.
Comment en faire la demande
Chez Equifax Canada : vous pouvez demander votre dossier gratuit en ligne via leur formulaire de demande destiné aux consommateurs, ou par la poste. Les demandes en ligne sont généralement plus rapides.
Publicité
Chez TransUnion Canada : de façon similaire, vous pouvez demander une copie gratuite via leur site web ou par la poste. TransUnion a parfois offert un accès en ligne plus facilement, bien que les politiques puissent changer.
Soyez prêt à confirmer votre identité : nom complet, date de naissance, adresses actuelle et précédentes, et parfois des numéros de compte de produits de crédit existants. C’est une étape de sécurité normale, pas un signe que quelque chose ne va pas.
Que chercher réellement une fois le dossier en main
Lire un dossier de crédit pour la première fois peut sembler intimidant. Concentrez-vous sur quelques éléments :
Les renseignements personnels. Confirmez que votre nom, votre historique d’adresses et votre date de naissance sont exacts. Des erreurs ici peuvent parfois indiquer un dossier mélangé, où les renseignements de quelqu’un d’autre ont été fusionnés avec les vôtres.
Les comptes que vous ne reconnaissez pas. C’est la vérification anti-fraude la plus importante. Tout compte que vous n’avez pas ouvert doit être contesté immédiatement.
L’exactitude de l’historique de paiement. Vérifiez que les paiements effectués à temps sont bien marqués comme tels. Les erreurs de rapport surviennent plus souvent qu’on le pense, et un paiement faussement marqué en retard peut faire baisser votre cote pour quelque chose qui n’est jamais arrivé.
Les enquêtes fermes. Assurez-vous que chaque enquête correspond bien à une demande que vous avez réellement faite. Des enquêtes inconnues peuvent être un signe précoce que quelqu’un a tenté d’ouvrir du crédit en votre nom.
Si vous trouvez une erreur
Les deux agences ont un processus de contestation formel. Vous soumettez l’élément précis que vous croyez erroné, avec toute documentation à l’appui, et elles sont tenues de faire enquête, généralement dans un délai de 30 jours. Si le créancier ne peut pas confirmer l’information contestée, elle doit être supprimée ou corrigée.
Conservez des traces de tout ce que vous soumettez. Les contestations peuvent nécessiter plusieurs échanges si la première réponse n’est pas satisfaisante.
Pourquoi c’est important même si tout semble correct
Même avec une cote en bonne santé, vérifier son dossier périodiquement vaut les dix minutes que ça prend. Le vol d’identité ne s’annonce pas toujours, et de petites erreurs de rapport peuvent passer inaperçues pendant des années, plafonnant tranquillement une cote qui pourrait autrement être plus élevée.
Voyez cela comme la vérification d’un relevé bancaire : pas parce que vous vous attendez à un problème chaque fois, mais parce que repérer une erreur tôt est beaucoup plus simple que de la démêler plus tard.
FAQ
À quelle fréquence puis-je demander un dossier gratuit?
Vous pouvez demander un dossier gratuit à chaque agence environ une fois par année, bien que les règles et méthodes de livraison puissent changer, alors il vaut la peine de vérifier le processus actuel de chaque agence.
Demander mon propre dossier nuit-il à ma cote?
Non. Il s’agit d’une enquête douce, sans aucun impact sur votre cote de crédit.
Puis-je contester une erreur par téléphone plutôt que par écrit?
Les deux agences préfèrent généralement, ou exigent, une contestation écrite, en ligne ou par la poste, afin que vous conserviez une trace documentée de la demande.
